Власти отказались от идеи присваивать коллекторам цифровые псевдонимы
22.04.2020
Минюст также передумал регламентировать использование роботов-коллекторов и допускать профессиональных взыскателей к долгам по ЖКХ.
Как пишет РБК, из доработанной версии поправок в закон «О взыскании» исчез пункт о том, что коллекторы в разговоре с должником смогут представляться цифровыми идентификаторами, а не полными именами.
Также в новую редакцию не попало понятие «робот-коллектор». Первоначально планировалось приравнять звонки с помощью автоматизированных систем к звонкам от сотрудников. Такие контакты считались бы непосредственным взаимодействием с клиентом, и должники получили бы возможность ограничить частоту звонков от роботов-коллекторов.
Минюст не стал расширять и возможности должников. Так, из законопроекта исчезло положение о том, что клиент может отказаться от общения со взыскателями, направив обращение по электронной почте. У должников сохранится возможность отправить такое заявление заказным письмом по почте или передать через нотариуса.
Не исключается, что в обновленную редакцию закона «О взыскании» не войдет статья об обязательной досудебной процедуре взыскания задолженности. Предполагалось, что кредитор может подать иск в суд о возврате долга только после отказа от должника платить.
Авторы поправок отказались от идеи допустить коллекторов к взысканию долгов за коммунальные платежи, на чем настаивали участники рынка.
При этом, новый документ расширяет контроль за банками, МФО и другими кредиторами, для которых взыскание долгов с граждан не считается основной деятельностью. Они смогут вести такую работу только после включения в специальный государственный реестр ФССП, в который должны входить все компании, в чьих учредительных документах указано, что они занимаются возвратом задолженности физлиц.
Участники рынка считают, что новая версия законопроекта недостаточно подробная, заявил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. «Уже сейчас видно, что текст создает еще больше возможностей для ухода из-под надзора уполномоченного органа. Нас такое положение не может устраивать, так как мы считаем, что только действенный надзор, обеспеченный цельным и непротиворечивым
______________________________________________________________________________________________________
Ставка выданной ипотеки рухнула до исторического минимума
25.12.2019
Банки еще больше удешевляют жилищные кредиты накануне Нового года. По итогам ноября средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума – 9,2%, говорится в свежем бюллетене департамента исследований и прогнозирования ЦБ «О чем говорят тренды». Детальную статистику ноябрьской выдачи жилищных кредитов регулятор опубликует в конце декабря. Средняя ставка выданной в октябре ипотеки составляла 9,4%, в сентябре – 9,68%, по данным регулятора. Ипотека устойчиво дешевеет с мая 2019 г. вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. В апреле средняя ставка выдачи равнялась 10,58%.
Динамика ключевой ставки и доходности 10-летних государственных облигаций указывает на потенциал дальнейшего снижения ипотечных ставок, констатируют аналитики регулятора.
В ноябре банки начали массово снижать ставки. По данным маркетингового агентства Marcs, за месяц это сделали 12 из 20 крупнейших ипотечных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «ФК Открытие», «Возрождение», Райффайзенбанк, «Абсолют банк», «Юникредит» и др. Ипотека подешевела в среднем на 0,5–0,9 процентного пункта в зависимости от банка и программы.
Подробнее: https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2019/12/21/819340-stavka-ipoteki
Минюст подготовил новые правила для коллекторов
23.12.2019
Министерство юстиции подготовило законопроект о деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Инициатива вводит понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» («робот-коллектор») и «профессиональная коллекторская организация».
Основной особенностью нового регулирования работы коллекторов станет расширение полномочий Федеральной службы судебных приставов. Они будут распространяться на все коллекторские фирмы вне зависимости от того, заявлен ли в их учредительных документах такой вид деятельности как основной или нет.
Включение организаций в реестр даст им право взаимодействовать с должниками через личные встречи, телефонвшатроные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента («робота-коллектора»), а также с использованием текстовых, голосовых и иных сообщений. Если юрлица в реестре нет, оно сможет взаимодействовать с должниками только через почтовые отправления.
Подробнее: https://pravo.ru/news/217003/?desc_news_13=
Долги россиян перед банками установили рекорд!
13.12.2019
Конституционный суд России (КС) вновь рассматривает дела добросовестных приобретателей.
12.12.2019
КС зарегистрировал жалобу на нормы Гражданского процессуального кодекса (ГПК) и федеральных законов «Об исполнительном производстве» и «О Конституционном суде». Заявители, семья Однодворцевых из Москвы, приобрели по договору купли-продажи квартиру, которая ранее была незаконно приватизирована, и теперь город истребует свое имущество по суду. Оспоренные нормы не позволяют заявителям воспользоваться решением КС от 2017 года о несоответствии Конституции п. 1 ст. 302 Гражданского кодекса (ГК) об истребовании государством имущества от добросовестного приобретателя. В Госдуме ко второму чтению готовится законопроект о внесении поправок в статью ГК о добросовестных приобретателях. Эксперты отмечают, что один из вариантов поправки устанавливает трехлетний срок, в течение которого истребование квартиры у добросовестного приобретателя будет возможно. Такая правка игнорирует позицию КС и может усугубить ситуацию, считают собеседники “Ъ”.
https://www.kommersant.ru/doc/4179027
Банки ищут способ корректно оценить доход тех клиентов, которые не могут подтвердить заработок документами. Один из вариантов, предлагаемых участниками рынка ЦБ, — анализ расходов по картам заемщиков.
9.12.2019
Крупные банки обсуждают возможность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков по дополнительным данным, например по информации об их платежах и расходах. Проект, который позволит оценивать доход клиентов на основе карточных транзакций, разрабатывает бюро кредитных историй «Эквифакс», которое входит в тройку крупнейших на рынке. Об этом РБК сообщили два источника в банках из топ-20, информацию подтвердили представители шести кредитных организаций, а также пресс-служба «Эквифакса».
Как траты с карт могут характеризовать доходы заемщика?
В июне 2019 года 50% всего объема платежей в российских магазинах проводились по картам, а к 2021 году этот показатель может достичь 80%, говорится в презентации «Эквифакса», посвященной проекту (есть у РБК). «Если потребитель тратит какую-то сумму по карте, то он каким-то образом заработал или получил ее. После определенной математической обработки это может характеризовать уровень его дохода», — пояснил Лагуткин. О том, что «Эквифакс» разрабатывает такую систему, писали «Ведомости». Ее возможное использование для оценки ПДН ранее не анонсировалось.
«Все действия с картами могут происходить исключительно при наличии полученного от потребителя согласия. Транзакции не выходят за периметр платежной системы, равно как и персональные данные не поступают в платежную систему», — сказал Лагуткин.
Альтернативный подход позволит оценить доходы 50% клиентов, подающих заявки на кредит, говорится в презентации «Эквифакса». В ней приводятся данные, которые можно собрать от 13 банков — участников проекта. Это информация о 21,8 млн держателей карт Visa и 5,8 млн владельцев Mastercard. Всего расчеты могут охватить данные о 40,3 млн карт.
Подробнее на РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/11/2019/5dd7f4f69a79471e1602556f?from=from_main&fbclid=IwAR1HW41U239XL1TkTVdSLCAW1Gh_lW-g608zMJeLdkotA-7ij1aSkp1qEQw
Власти предложили ограничить звонки роботов-коллекторов должникам, им придется подчиняться тем же правилам, что и сотрудникам банков и агентств.
1.12.2019
Разрабатываемые поправки к закону о взыскании, дадут право должнику ограничить количество таких обзвонов. Звонки должникам, которые совершаются с помощью роботов-коллекторов, попадут под регулирование. Использование взыскателями автоматизированных систем предлагается считать непосредственным взаимодействием с человеком, следует из рабочей версии проекта федерального закона «О взыскании», который разрабатывает Минюст при участии Федеральной службы судебных приставов (есть у РБК). Документ сейчас обсуждается с представителями бизнеса, сообщили РБК два участника рабочей группы по законопроекту. В Минюсте подтвердили работу над проектом, но отказались комментировать его содержание. В ФССП сообщили, что не осуществляют нормативно-правовое регулирование своей деятельности. В Банк России подобная инициатива не поступала, отметил представитель ЦБ.
Как закон будет регулировать работу роботов-коллекторов?
В законе «О взыскании» могут появиться понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» и «робот-коллектор». К ним будут относить инструменты для отправки голосовых сообщений, а также системы, которые способны «генерировать речь и поддерживать произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами», следует из текста проекта. Использование кредиторами или взыскателями роботов-коллекторов будет считаться непосредственным взаимодействием с человеком. Сейчас таким взаимодействием считаются только личные встречи и телефонные разговоры с должниками. Например, заемщик с просрочкой может отказаться от таких контактов со взыскателем в рабочие дни после 22:00 и до 8:00, а также в выходные с 20:00 до 9:00. Должники, согласно обсуждающейся версии законопроекта, также получат возможность ограничить частоту звонков от роботов-коллекторов. Сейчас ограничения распространяются на обзвон от лица живых представителей коллекторского агентства или кредитора. По инициативе должника взыскатель может звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц.
РБК: https://www.rbc.ru/finances/10/11/2019/5dc55a329a7947b5e098d0dc?from=from_main
Расширение полномочий ФССП по осуществлению контроля за соблюдением «антиколлекторского» законодательства.
25.11.2019
30 октября Министерство юстиции РФ уведомило о начале разработки поправок в отдельные законодательные акты в части установления полномочий ФССП по истребованию документов и информации при осуществлении контроля и надзора за деятельностью юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности.
Адвокаты по-разному оценили поправки. Один из них считает предлагаемые меры неэффективными. По его мнению, ФССП перегружена работой, поэтому решением проблемы могло бы стать создание системы частных судебных приставов-исполнителей. Другой адвокат одобрила нововведения, отметив, что в случае их принятия приставы смогут организовать полноценное расследование и установить ключевые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела судом.
Так, в Закон о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предлагается внести изменения, предусматривающие наделение должностных лиц ФССП полномочиями по истребованию информации и документов, необходимых для проверки сведений о фактах нарушения требований указанного Закона. Поправки предусматривают обязанность судебных приставов соблюдать при этом коммерческую, служебную и иную охраняемую законом тайну.
Соответствующие изменения также планируется внести в законы о связи и о кредитных историях, а также в Закон об информации, информационных технологиях и о защите информации.
Обосновывая необходимость поправок, Минюст указал, что они позволят защитить права граждан от недобросовестных участников рынка возврата просроченной задолженности, а также создадут дополнительные условия для обеспечения принципа неотвратимости наказания за совершенные правонарушения.
Соглашение об изменении порядка взыскания просроченной задолженности, подписанное одновременно с договором займа, нарушает права потребителя финансовых услуг
19.11.2019
Отмечается, что в адрес Банка России от потребителей – физических лиц все чаще поступают жалобы на то, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Другие же предлагают подписать об этом отдельное соглашение, но также в день заключения кредитного договора.
В связи с тем, что такое поведение кредитора является нарушением прав потребителя финансовых услуг, Банк России дал разъяснения кредитным и микрофинансовым организациям, а также кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.
Банк России напоминает, что Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"действительно предусматривает возможность заключения между кредитором и должником соглашения о способах взаимодействия сторон (в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги).
Однако это не дает кредиторам права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности уже на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).
В связи с вышеизложенным, Банк России призывает кредиторов не нарушать права потребителей финансовых услуг предложением подписать соглашение об изменении порядка взыскания просроченной задолженности одновременно с договором потребительского кредита (займа).
ГАРАНТ.РУ: http://www.garant.ru/news/1298722/#ixzz63jQyxhfv
Система взыскания долгов в России может измениться
15.11.2019
Новый закон призван заменить существующий о взыскании долгов с физических лиц
Минюст РФ и Федеральная служба судебных приставов (ФССП) предложили позволять кредиторам обращаться в суд по вопросу взыскания с физических лиц просроченной задолженности только в том случае, если долг не был погашен в течение 30 дней после получения заемщиком предложения возвратить средства, - об этом сообщает ТАСС со ссылкой на источник.
Новый закон призван заменить существующий о взыскании долгов с физических лиц. На рассмотрение правительства, новый проект планируется внести до конца года.
По замыслу разработчиков, инициатива позволит увеличить гарантии прав граждан и уменьшить количество споров в суде. В настоящее время кредитор может обратиться в суд с любого дня просрочки.
Согласно документу, предполагается, что в реестр ФССП, кроме коллекторов, будут включены банки, кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации и ломбарды, а также операторы связи, ресурсоснабжающие организации и управляющие компании в сфере ЖКХ, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.
Подробнее на ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6902234?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews
Налогообложение юридических лиц
9.11.2019
В 2019 году вступили в силу законодательные изменения в порядок исчисления и уплаты налога на имущество организаций.
Исключение движимого имущества. Из объектов налогообложения исключается движимое имущество. Налог необходимо будет уплачивать только в отношении недвижимости, в том числе переданной во временное владение, пользование, распоряжение, доверительное управление, внесенной в совместную деятельность или полученной по концессионному соглашению, учитываемой на балансе в качестве объектов основных средств.
Кадастровая стоимость. К 70 субъектам РФ, в которых действует порядок налогообложения объектов недвижимости организаций исходя из кадастровой стоимости, добавятся ещё четыре: Чувашская Республика – Чувашия, Иркутская, Курская, Смоленская области. Также в этих регионах меняется порядок применения кадастровой стоимости в качестве налоговой базы:
- корректировка кадастровой стоимости из-за изменения качественных и/или количественных характеристик объекта налогообложения будет учитываться при определении налоговой базы со дня внесения в ЕГРН сведений, являющихся основанием для определения кадастровой стоимости;
- если кадастровая стоимость изменяется на основании установления рыночной стоимости объекта по решению комиссии при управлении Росреестра или суда, то сведения о ее вновь установленном значении, внесенные в ЕГРН, будут учитываться при определении налоговой базы, начиная с даты начала применения оспоренной кадастровой стоимости.
Налоговая отчетность по новым формам. Организациям необходимо будет представлять в инспекцию налоговые расчеты по новым формам. Они позволяют исчислить налог, если кадастровая стоимость объекта была изменена в течение налогового периода из-за корректировки его качественных и/или количественных характеристик. Налоговая декларация и расчет авансовых платежей дополнены полем «Адрес объекта недвижимого имущества, расположенного на территории Российской Федерации». Оно заполняется для объектов, облагаемых по среднегодовой стоимости, если у них отсутствуют кадастровый и условный номера, но есть адрес, присвоенный с указанием муниципального деления.
Для получения более подробной информации о новом порядке представления налоговых расчетов можновоспользоваться разъяснениями ФНС России от 21.11.2018 № БС-4-21/22551 «О рекомендациях по вопросам представления налоговой отчетности по налогу на имущество организаций, начиная с налогового периода 2019 года».https://www.nalog.ru/rn77/news/activities_fts/8248178/
Запрет на удержание процентов. Центробанк рекомендовал не начислять проценты после решения суда по взысканию
2.11.2019
Банк России рекомендовал банкам и другим кредиторам фиксировать задолженность по потребкредитам, если они получили судебный акт о взыскании. "Применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования", - говорится в информационном письме Банка России за подписью первого зампреда Сергея Швецова.
ЦБ отмечает, что для фиксации задолженности кредиторы могут расторгнуть договор с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения, а также включать в содержание договоров условия о прекращении начисления процентов и неустоек, в том числе условия о реструктуризации долга, при наступлении определенных обстоятельств. Кроме того, кредиторы вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку и размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается.
Это, отмечается в письме, предотвратит существенное увеличение долговой нагрузки потребителей и образование просроченной задолженности, невозможной к взысканию.
По данным Банка России, доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в сегменте необеспеченного потребительского кредитования составила 10,4% на 1 октября 2018 года (13,9% годом ранее).
Наши сотрудники приняли участие в форуме лидеров рынка взыскания 4.0 ЭВОЛЮЦИЯ
27.10.2019
С 26 по 28 сентября 2019 года уже в четвертый раз прошел Форум лидеров рынка взыскания «Эволюция». Организаторами Форума выступили АктивБизнесКонсалт и СРО Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств
Традиционно, ключевое событие сферы сollection посетили руководители профильных департаментов крупнейших банков страны, первые лица ведущих коллекторских агентств, а также представители государственных органов, СМИ и профессиональных ассоциаций.
Анонсируя работу Форума организаторы подчеркнули, что в рамках программы по цифровизации государства определены 25 ключевых суперсервисов. В их числе — цифровое исполнительное производство и правосудие онлайн, которые, по словам спикера, выведут взыскание на новый уровень. Обсуждению этих вопросов была посвящена работа тематических сессий Форума — «Суперсервисы будущего» и «Эволюция финансовых продуктов». В качестве примера был приведен развивающийся сервис по реструктуризации кредитов через «Сбербанк Онлайн», который позволяет упростить процедуру, значительно сократив или полностью исключив количество визитов клиентов в банк.
Помимо диалогов с участниками и круглыми столами, спикеры Форума так же говорили о глобализации цифровых сервисов и решений и расширении границ взаимодействия профессиональных взыскателей с органами государственной власти.
Банки начали оценивать долговую нагрузку россиян при выдаче кредитов
27.09.2019
С 1 октября банки будут проверять общую долговую нагрузку заемщика при выдаче кредита. Она будет определяться с помощью Показателя долговой нагрузки (в международной практике это называется PTI, Payment To Income).
Что подразумевается под этим термином? Это отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. По методике Центрального Банка ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к среднемесячному доходу за 12 месяцев. Показатель долговой нагрузки должны будут рассчитывать абсолютно все кредитные и микрофинансовые организации по всем видам кредитов.
«ПДН в наибольшей степени повлияет на заемщиков с высоким уровнем закредитованности, — отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. — А также на тех, кто планирует брать крупные кредиты, которые существенно увеличат их долговую нагрузку, например ипотеку». «Рост потребительского кредитования может замедлиться за счет ограничения доступа к нему закредитованных граждан», — считает эксперт, отмечая, что степень влияния ПДН будет зависеть от конкретных установленных ЦБ границ показателя и коэффициентов риска.
Вышеуказанные нововведения установлены Указанием Банка России от 30 июля 2019 г. N 5219-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала"
- 24 апреля 2019 года наши сотрудники приняли участие во Всероссийской Конференции весна НАПКА 2019
На Конференции обсуждались основные тренды и перспективы развития отрасли, успешные практики на рынке взыскания, особенности развития рынка. В рамках этого мероприятия выступали интересные спикеры, а также участникам было предложено принять участие в интеллектуальных играх после мероприятия.